브로커가 되는 방법?: 돈 버는 법

대출 컨설팅하면 ‘징역’ 사는 사람 ‘따로’ 있다?

■ 방송 : YTN 라디오 FM 94.5 (17:20~17:30)
■ 진행 : 이승우 변호사
■ 방송일 : 2022년 7월 18일 (월요일)
■ 대담 : 김한울 변호사
* 아래 텍스트는 실제 방송 내용과 차이가 있을 수 있으니 보다 정확한 내용은 방송으로 확인하시기 바랍니다.

대출 컨설팅하면 ‘징역’ 사는 사람 ‘따로’ 있다?

◇ 이승우 변호사(이하 이승우)> 안녕하세요. 이승우입니다. 각종 사건 사고에서 여러분을 구해드리겠습니다. 사건파일 오늘의 주제는 ‘특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률’ 줄여서 ‘특경법’ 관련 사건 얘기를 해보려고 합니다. 특경법은 특정경제범죄에 대한 가중처벌, 그리고 그 범죄 행위자에 대한 취업 제한을 통해서 경제 질서를 지킨다는 것을 목적으로 하고 있습니다. 금융기관과 관련된 특경법 위반죄의 주요 내용을 법무법인 법승 김한울 변호사와 함께 알아보도록 하겠습니다. 안녕하세요. 변호사님.

◆ 김한울 변호사(이하 김한울)> 네 안녕하세요. 김한울 변호사입니다.

◇ 이승우> 오늘 주제인 특경법위반죄들을 생각해 보면 뉴스에 나올 법한 그런 대규모 사건들이 주로 떠오르는데요. 어떤 사건들이 있었습니까?

◆ 김한울> 말씀하셨듯이 오늘 소개해드릴 사건은 특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률 관련 사건입니다. 이 법은 먼저 언급하셨듯이 줄여서 특경법 또는 특정경제범죄법으로 부르기도 하는데요. 법적 문제나 시사에 관심을 두고 계신 분들은 최근 세간을 떠들썩하게 한 화천대유나 라임 사태 관련된 보도에서 한 번쯤 들어보셨을 겁니다.

◇ 이승우> 그러면 최근에 사회적 문제로 떠올라서 아직도 여진이 계속되고 있는 ‘루나-테라’ 코인 사태, 이것도 특경법 위반 사건으로 볼 수 있습니까?

◆ 김한울> 그렇습니다. 최근 부활한 서울남부지검 금융증권범죄합동수사단에서 루나 테라 사건을 수사하고 있습니다. 이 사건에서도 특경법 적용 여부가 문제될 가능성이 있기는 한데요. 가상화폐 자체가 탈중앙화를 지향하고 있다 보니까 제도권에 속하는 금융회사 등하고 관련된 알선수재, 수재, 증재 이런 것들이 아니라 특경법 제3조가 적용될 가능성이 높습니다.

◇ 이승우> 사기 사건이 될 가능성이 높다.

◆ 김한울> 그렇습니다. 특경법 제3조는 사기나 횡령 같은 형법상 경제범죄로 취득한 이득액이 5억 원 이상인 경우에 상당히 가액인 경우에 가중 처벌하도록 정하고 있습니다.

◇ 이승우> 그러면 오늘 변호사님이 가져오신 사건으로 바로 들어가 볼까요.

◆ 김한울> 네. 오늘 소개해 드릴 사건은 화천대유나 라임 사태 같이 항상 굵직한 사건에서만 특경법이 문제되는 건 아니라는 걸 보여주는 그런 사건입니다. 금액이 크지 않더라도 경제 질서와 관련된 사건이라면 특경법 위반죄로 문제가 될 소지가 언제나 있습니다. 구체적으로 사건을 살펴보면 사업자금으로 큰 돈이 필요한 어느 회사 임원이 경영 컨설턴트를 자처하는 어떤 사람을 만납니다. 이 컨설턴트는 돈이 필요한 회사 임원에게 은행에서 원하는 회사의 대출이 필요한 그러한 금액만큼 내가 좋은 조건으로 대출 받게 해주겠다. 이렇게 제안을 하고는 다만 일정금리보다 낮게 대출받게 해주면 나한테 수수료를 좀 달라, 이렇게 요구를 합니다.

◇ 이승우> 대출 컨설팅을 받은 거군요.

◆ 김한울> 예 그렇습니다. 좋게 말하면 컨설턴트고, 나쁘게 얘기하자면 브로커 같은 것. 그런 존재가 되겠죠. 컨설턴트는 회사와 컨설팅 용역 계약을 체결하고 나름대로 회사 재무도 분석한 다음에 대출 신청을 도와주는데 결국 회사가 원하는 조건으로 은행에서 대출을 승인합니다. 그래서 이 컨설턴트는 약속했던 수수료도 받고요. 컨설턴트가 수수료를 받으면 세금 신고도 하고, 나름대로는 성실하게 업무를 수행하려고 했던 것으로 보이기도 합니다. 그래서 처음 컨설팅 결과가 제법 만족스러웠는지 이 회사는 그때부터 2년 넘는 동안 이 컨설턴트 같은 사람을 통해서 8회에 걸쳐서 은행에서 대출을 받고 그 컨설턴트에게 수수료만 5억 원이 넘는 큰 돈을 지급하게 됩니다.

◇ 이승우> 대출 컨설팅을 해주고 5억 원의 수수료를 받았다. 이런 사건인데 판결이 어떻게 나왔습니까?

◆ 김한울> 일단 얼핏 보면 그렇게 문제가 되지 않을 수도 있겠다 하는 생각이 들 수도 있기는 한데요. 이 사건에서 컨설턴트는 징역 2년 6월을 선고받습니다. 특경법 제7조가 금융회사 임직원의 직무와 관련해서 알선을 하고 금품을 받는 알선수재죄를 처벌하기 때문입니다.

◇ 이승우> 컨설팅을 하는 행위도 처벌될 수 있는 대상이 될 수 있다. 이런 얘기가 되는군요.

◆ 김한울> 그렇습니다. 이 사건에서 컨설턴트는 나는 대출이 필요한 회사의 재무 분석도 성실히 했고, 내가 그 용역의 대가로 수수료를 받았다. 또 세금 신고도 내가 철저하게 했다. 통상적인 범죄하고는 좀 다른데 범죄가 되지 않는다고 볼 여지가 있지 않느냐, 이렇게 주장을 하는데요. 법원은 ‘법 몰랐다는 변명밖에 되지 않는다.’ 이렇게 보면서 특경법이 금지하는 알선수재에 해당하는 범죄행위임을 인정하고 피고인의 주장을 일축합니다. 또 이 컨설턴트가 처음 대출이 실행되고 나서 은행의 기업 대출 심사를 담당하는 직원을 만나고 감사 인사 명목으로 한 150만 원 정도 되는 상품권을 준 적이 있는데요. 법원은 컨설턴트가 상품권을 주면서 부정한 청탁을 하지 않았고, 은행 직원도 2년 넘는 기간 동안에 대출 심사하면서 이렇게 상품권 받았다고 해서 은행 내부 규정을 어겨서 심사를 하지도 않았다고 브로커가 되는 방법? 이렇게 보면서도 컨설턴트와 은행 직원에게 각각 금융기관 임직원에 대한 증재죄와 수재죄를 인정합니다.

◇ 이승우> 그러면 오늘 주제인 특경법과 관련해서 설명해주고 계신 특경법 7조 다루신 사건에서 설명되고 있는 그 조항, 설명을 좀 보충적으로 더 해주시죠.

◆ 김한울> 특경법 제7조는 ‘금융회사 임직원 직무에 속하는 사항의 알선에 관해서 금품이나 이익을 수수, 요구 또는 약속한 사람 또는 제3자에게 이를 공여하거나 공여하게 할 것을 요구 또는 약속한 사람은 5년 이하의 징역 또는 5천만 원 이하의 벌금에 처한다’ 이렇게 정하고 금융기관 임직원 알선수재죄를 처벌하고 있습니다.

◇ 이승우> 알선 행위라는 건 어떤 의미입니까?

◆ 김한울> 알선이란 어떤 사람과 상대방 사이에 서서 중개를 하거나 편의를 도모하는 그러한 행위를 말합니다.

◇ 이승우> 그러면서 돈을 받거나 이익을 요구하거나 해서는 안 된다, 이런 얘기군요.

◇ 이승우> 부가적인 내용으로 작년에 이재용 삼성전자 부회장이 특경법에 따른 취업 제한 대상자가 됐던 그런 소식이 전해진 바가 있었죠. 이렇게 특경법에 취업 제한을 두는 그런 이유가 브로커가 되는 방법? 있습니까?

◆ 김한울> 우선 취업 제한의 내용을 먼저 간략하게만 살펴보면 특경법은 형법상 일부 재산범죄를 가중 처벌하는 제3조, 그리고 법령을 어기고 5억 이상의 재산을 브로커가 되는 방법? 국외로 도피한 경우 처벌하는 제4조 2항, 그리고 사금융 알선 등 행위를 처벌하는 제8조 등을 두고 있습니다. 이러한 조항들을 위반해서 법을 어기고 유죄 판결을 받으면 일정 기간 동안 금융회사나 또는 범죄 행위와 밀접한 관련이 있었던 기업체 등에는 다시 취업을 할 수 없도록 정하고 있습니다.

◇ 이승우> 그러면 오늘 사건에 담긴 법적 포인트를 한 줄로 정리하고 실제 법적 대응과 자문 이어가 보도록 하겠습니다. 특정경제범죄에 있어서 가중 처벌의 이유는 범죄 규모, 범행 수단, 범죄 행위 주체의 특수성으로 인해서 국민 경제에 미치는 악영향이 매우 크기 때문입니다. 현행 특경법은 사기, 횡령, 배임죄, 공갈죄의 경우에 대해서 피해자의 숫자가 다수이거나 또는 피해자들의 피해액 합계가 수십억 원에 이르더라 하더라도 피해자 1인의 피해액, 이득액이라고 부르는데요. 그것이 이제 5억 원이 안 되면 특경법이 아니라 일반 형법을 적용하도록 하고 있습니다. 이에 대해서 경제에 미치는 악영향을 고려해서 피해액의 합계에 따라서 특경법을 적용해서 가중 처벌할 수 있도록 법을 개정해야 되는 것이 아니냐라는 목소리가 높아지고 있습니다. 오늘 특경법 위반 사건에 대해서 이야기해봤는데요. 이게 이제 뉴스에만 나오는 법률 같긴 하지만 또 우리 생활하고 아주 밀접한 부분이 있는 것 같습니다. 금융회사들의 범위가 상당히 넓은 것 같은데, 금융회사들의 범위가 어떻게 됩니까?

◆ 김한울> 특경법에서는 금융회사를 굉장히 폭넓게 규정을 하고 있습니다. 이 때문에 더욱 주의를 요하기도 하고요. 일단 구체적으로 살펴보면 특경법상 금융회사에는 우리가 흔히 일상생활에서 접하고 확인할 수 있는 은행이나 농협, 축협. 이러한 기관 외에도 증권사나 신탁회사, 보험사, 신용보증기금, 기술보증기금 같은 기관까지도 포함되는데요. 거의 사회의 일반적인 경제생활에서 연관되지 않는 영역을 찾기가 힘들 정도입니다.

◇ 이승우> 관련해 가지고 이제 대출이 필요하거나 금융회사 관련돼서 여러 가지 이제 문제를 겪고 있는 분들의 경우라면 금융회사 관련돼서 인맥을 동원해서 좀 지원을 받고 싶다. 이런 생각들을 갖게 될 것 같은데요. 그럴 때는 어떤 부분에 대한 좀 도움이 필요할까요?

◆ 김한울> 막연하게 말씀하신 것처럼 나 자신이 금융회사에 재직하고 있다거나 아니면 친한 사람이 재직하고 있어서 내가 좀 인맥이 있다거나 이렇게 해서 금융 관련 문제로 곤란을 겪으시는 분께 순수한 마음으로 도움을 주려고 하다가도 졸지에 형사처벌 받게 되는 경우도 발생할 브로커가 되는 방법? 수가 브로커가 되는 방법? 있고요. 또 급한 마음에 내가 겪고 있는 금융 문제를 좀 손쉽게 해결하려고 무리한 시도를 하다가는 형사사건에 연루돼서 자신이 곤란을 겪는 것은 당연하고, 또 금융회사와 관련돼서 민사적인 분쟁까지 겪으면서 상당한 곤란을 겪을 여지가 있어서 주의가 필요하겠습니다.

“A병원은 환자 유치 담당 마케팅 직원을 채용하고 ‘백내장 브로커가 되는 방법? 수술시 실손보험금 수령이 가능하도록 해주고, 진료비의 일부를 현금으로 돌려주겠다’며 환자를 모집한 후 백내장 수술 후 과다 의료비 영수증을 발행해 환자들로 하여금 과다한 보험금을 받도록 하고, 의료비로 받은 금액의 일부를 환자들에게 돌려주는 방법으로 환자들로 하여금 실제 손해를 초과하는 이익이 발생토록 했다.”

최근 안과병원 및 브로커 조직이 결탁해 백내장 관련 수술 유도·거짓청구 권유 등 과잉수술 확산으로 인해 실손보험금 청구금액이 증가하고 있으며, 보험사기 범죄도 급증하고 있는 가운데 손해·생명보험협회가 지난 4월부터 6월까지 경찰청, 금융감독원, 브로커가 되는 방법? 대한안과의사회 등과 함께 ‘백내장 보험사기 특별 신고·포상금 제도’를 운영한 바 있다.

실제 백내장수술로 지급된 손·생보사의 실손보험금이 올해 1분기 중에만 약 4570억원(잠정)으로 역대 최고치를 기록했으며, 지난 3월 한 달 동안 지급보험금이 약 2053억원에 달해 전체 실손보험금 대비 차지하는 비중이 약 17%까지 급증하고 있다. 이에 백내장 보험사기 특별신고 운영 결과 35개 문제 안과병원에 대해 60건의 보험사기 신고가 접수됐으며, 범죄 유형은 과잉수술(생내장) 12건, 허위입원 10건, 허위영수증 4건 등으로 나타났다. 손·생보사는 접수된 사건들 가운데 사안이 중대하고 증거가 명확한 일부 안과에 대해서는 수사당국에 수사를 의뢰하는 등 경찰청과 기밀히 협조해 엄중 대응할 예정이다.

한편 경찰청은 최근 보험금을 노린 살인 등 강력범죄, 기업형 브로커와 병원이 연계된 조직적 보험사기가 지속 발생하고 있어 오는 10월31일까지 ‘2022년 보험사기 특별단속’을 실시해 보험사기 범죄를 엄단할 방침이다.

이에 손·생보사는 지난 14일 금감원과 공동으로 보험사기를 근절하고 건전한 보험시장 질서 확립을 위해 ‘보험사기 특별신고’ 대상을 기존 백내장을 포함해 하이푸, 갑상선, 도수치료, 미용성형 등 문제 비급여로 확대하고, 신고기간을 연말까지 연장키로 했다고 밝혔다.

특히 손·생보사는 경찰청의 보험사기 특별단속 등 수사강화 기조에 발맞춰 금감원과 공동으로 ‘보험사기 특별신고·포상금 제도’를 연말까지 연장하고 신고대상 및 포상금을 확대함으로써 보험사기 근절 및 신고 활성화에 앞장설 방침이다.

또한 특별신고 활성화를 위해 보험사기 혐의가 명확하고 사안의 중대성이 인정되는 신고 건은 별도 심의를 거쳐 특별포상금의 일부를 선지급하며, 유동인구가 많은 서울 주요 지역에 대국민 홍보도 추진할 계획이다.

이와 관련 손·생보사는 “의료기관에 허위진단서를 요구하거나 금전적 이익을 제공하겠다는 브로커의 보험사기 행위에 가담·연루될 경우 공범으로 형사처벌을 받을 수 있는 만큼 보험사기 제안을 받거나 의심사례를 알게 된 경우에는 금감원 또는 보험회사 보험사기신고센터에 적극적인 제보를 당부드린다”며 “또한 보험업계 및 금감원은 정당한 보험금 청구에 대해서는 그 권리를 적극 보호해 선량한 소비자의 피해가 발생하지 않도록 각별히 주의를 기울이겠다”고 밝혔다.

DeFi란?

2020년 이후로 DeFi 시장이 번성했으며 현재 DeFi 시장의 총 시장 가치는 1,000억 달러에 가깝고 잠금 기금은 400억 달러를 초과했으며 분산 거래의 일일 거래량은 28억 달러를 초과했습니다. 탈중앙화 대출 총액이 100억 달러를 넘어섰는데 탈중앙화 금융이란 정확히 무엇인가요?

DeFi란

탈중앙화 금융 Decentralized Finance (줄여서 “DeFi”)은 스마트 계약을 기반으로 하고 블록체인 네트워크에 구축된 금융 생태계입니다.

DeFi가 해결해야 할 문제는 탈중개화, 임대 브로커 제거, 낮은 문턱과 높은 효율로 현재의 금융 시스템 개선입니다.

예를 들어, 전통적인 금융의 국경 간 지불에서 사람이 다른 나라의 누군가에게 송금해야 할 때 일반적으로 금융 기관을 찾아야 합니다. 등록 및 검토가 완료된 후 제3자 기관은 일정 수수료와 동시에 몇 가지 작업이 필요합니다.

DeFi에서는 사용자가 자신의 지갑 계좌에 있는 자산을 수취인에게 보내기만 하면 되며, 제3자 조직이 필요 없고, 통상 1시간 이내에 거래가 완료되며, 업무 이자의 제한도 없습니다.

탈중앙화 금융의 장점

전통적인 중앙 집중식 금융과 비교할 때 DeFi는 주로 다음과 같은 장점이 있습니다.

탈중앙화

중개 기관 및 중재 기관은 직접 건너뛸 수 있고 코드는 다양한 가능한 분쟁에 대한 솔루션을 제공할 수 있으며 사용자는 개인 키를 통해 자신의 자금을 완전히 제어할 수 있으므로 제품 사용 비용을 줄이고 보다 조화로운 금융 시스템을 만듭니다.

낮은 임계값

누구나 DeFi 금융 서비스에 접근하고 즐길 수 있는 권리가 있으며, 신분 소득을 기반으로 한 진입 임계값이 설정되지 않아 실제 사회에서 금융 서비스를 즐길 수 없는 더 많은 그룹을 포함할 수 있습니다.

오픈 소스

모든 프로토콜은 오픈소스 이며, 그 위에 누구나 새로운 금융 상품과 서비스를 구축할 수 있습니다. 이것이 이 분야가 빠르게 성장하는 주요 요인 중 하나입니다.

DeFi 사용사례

다양한 탈중앙형 애플리케이션이 있는 것처럼 탈중앙화 거래소, 대출, 지불, 자산 관리, 보험, 자산 금융 및 기타 부문을 비롯한 다양한 분산형 금융 애플리케이션도 있습니다.

지불

Bitcoin과 마찬가지로 모든 스마트 계약 플랫폼은 이메일을 보내는 것만큼 쉽고 빠르게 전 세계 어디에서나 브로커가 되는 방법? 돈을 보낼 수 있습니다.

탈중앙화 거래소

탈중앙화 거래소를 DEX라고 하며, DEX에서 사용자는 등록 및 인증 없이 개인 키를 통해 자금을 스스로 관리할 수 있으며 필요한 토큰을 쉽고 빠르게 교환할 수 있습니다.

탈중앙화 대출

담보를 제공할 수 있는 사람은 정보를 제3자에게 공개하지 않고 직접 대출을 완료할 수 있습니다.차용인은 브로커가 되는 방법? 대출을 받고 암호화된 자산을 담보로 이자를 지불하고 대출자는 자산을 플랫폼에 예치하여 이자를 얻습니다.

스테이블 코인

이것은 가치가 특정 자산에 고정된 상태로 유지되는 디지털 토큰이며, 대부분이 미국 달러와 같은 공통 통화에 고정되어 있습니다.

많은 금융상품과 일반소비의 경우 암호화폐의 큰 변동성을 견디기 힘든데, 스테이블코인의 등장으로 이러한 문제가 해결되었고, 스테이블코인 시장의 점진적인 성장도 Defi Finance에 강력한 지원을 제공하고 있습니다.

탈중앙화 보험

탈중앙화 보험은 지불 시 보험을 더 저렴하고 빠르고 투명하게 만들고 자동화가 증가함에 따라 더 저렴하게 만드는 것을 목표로 합니다.

주류 Defi 애플리케이션

Uniswap

Uniswap은 이더리움에 구축된 분산형 거래 프로토콜로 ETH와 모든 ERC20 토큰 간의 교환 거래를 쉽고 빠르게 완료할 수 있습니다. AMM 자동 마켓 메이커 모델의 사용을 개척하여 DEX가 대중 시장에 성공적으로 진입할 수 있도록 도왔습니다.

MakerDAO

MakerDAO는 이더리움에서 실행되는 탈중앙화된 자율 조직입니다. MKR이 거버넌스 토큰이고 DAI가 안정적인 통화인 이중 통화 모델을 채택합니다. 사용자는 시스템에서 이더리움을 저당하여 DAI를 얻을 수 있습니다. DAI와 USD는 1:1 고정 따라서 이더리움에서 “중앙 은행”이라고도 합니다.

Aave

Aave는 사용자가 중개자 없이 다양한 유형의 암호화 자산에 대해 차용, 대출 및 이자를 얻을 수 있는 탈중앙형 대출 시스템입니다.

DeFi는 불평등한 금융 문제를 해결하고 보다 공정하고 열린 금융 시스템을 만드는 것을 목표로 하고 있습니다. 지난 2년 동안 수십 배의 평균 연간 성장률을 달성했지만 아직 초기 단계이지만 사용자 시장은 규모가 작고 투기적 차익거래에 주로 사용됨 더 많은 그룹이 금융 서비스를 즐길 수 있도록 하려면 아직 갈 길이 멉니다.

그러나 우리는 또한 탈중앙화와 탈중앙화의 추세가 계속될 것이라고 믿습니다.더 많은 자원과 더 많은 혁신으로 DeFi는 결국 주류 단계에 진입할 것입니다.

면책 조항: 암호화폐 거래는 상당한 위험을 수반하며 투자한 자본의 손실을 초래할 수 있습니다. 이 자료는 투자, 세금, 법률, 재무, 브로커가 되는 방법? 회계, 컨설팅 또는 기타 관련 서비스에 관한 조언 제공과 관련이 없으며 자산의 매수, 매도 또는 보유를 권장하지 않습니다. MEXC Learn은 정보만 제공하지만 재정적 조언은 제공하지 않습니다. 투자하기 전에 관련된 위험을 완전히 이해했는지 확인해야 합니다.